这是一些中介在招揽“白户”时打出的话术，他们通过悬赏几万到几十万元不等的报酬，非常顺利地招募到了众多“白户”。这些中介在招募“白户”时，会明确告诉他们所要实施的行为及相关流程，并表示这将影响到他们的征信，这是他们要付出的代价。

　　尽管如此，为何还是有许多人趋之若鹜地报名，甘奉上自己的身份信息给中介呢？北京市信之源律师事务所刑事一部主任李博天律师为您以案释法，提醒您在生活中需要警惕贷款中介的这四大陷阱。

　　44岁的李某在老家务农，有两个儿子和一个女儿，日子过得紧巴巴的，妻子也跟他闹起了离婚。当时妻子通过一个中介得知，只要他们夫妻配合到上海“办点事”，就能拿到50万元报酬。

　　就这样，李某和妻子带着身份证、户口本、结婚证一起来到上海。随后，他们便和中介一起到浦东新区的一家银行办理贷款，工作人员拿出一张已经填好的贷款业务申请表，让二人签字就行。

　　李某不知道的是，与此同时还有20余对夫妻也在青浦区购买了房产。这些人除了大多家境困难外，还有一个共同点——信用状况良好，也就是所谓的“征信白户”。

　　简单点来说，中介通过多种渠道，招揽外地急需用钱、信用状况良好的“白户”来沪购房。同时虚增待售房屋实际价格，骗取银行高额贷款，借机获利。

　　举个例子，有一套房东挂牌价223万元的房子，中介想办法把评估价做到522万元，然后从银行贷走339万元。扣掉给房东的钱，116万元差价就是中介团伙的违法所得。

　　在做高房价时，中介不仅需要说服房东在前期配合做出已付清首付的假象，还要搞定第三方评估机构，让他们给出远高于市场价的评估价格。此外还要想办法帮助“白户”拿到购房资格，应对银行、房地产交易中心工作人员可能的询问等。

　　除此之外，中介在骗取房贷的案件中，为了能把“白户”的价值彻底榨干，他们也会顺便带领“白户”去办理几张信用卡，然后将信用卡套现。有些“白户”除了房贷，还在不知不觉间欠下几十万元的信用卡账单。

　　2019年到2022年，以宁某中介为首的犯罪团伙招募了大量“白户”到上海，骗取多家银行房贷和信用卡等超6000万元，目前本案正在进一步办理中。

　　从该案件不难看出，这些“白户”是实施犯罪行为的关键。那么，他们都是什么身份？为什么愿意配合中介等人的行为呢？

　　在人们的印象中，“白户”可能多是一些偏远农村地区的老人，被人冒用了身份信息。但实际上，想要从银行获取贷款，老人的年龄会是一个很大的阻碍。因此，大部分“白户”其实是急需用钱的年轻人和中年人。一些不法中介就是看上了他们急需用钱的心理，才借机抛出“高报酬”的诱饵，引诱“白户”上钩。

　　具体到中介骗取房贷的这起案件中，“白户”即使不知道所购买房屋的实际价格，但肯定知道自己该还但还不起贷款，也知道申报材料上自己的工作地址、收入情况都是编造的，作为成年人，面对这么多虚假信息却依旧愿意配合，是不能用自己主观上不知情来抗辩脱罪的。因此，不只是“白户”，还有明知有异常，依旧配合的房东也同样涉嫌犯罪。

　　刑法第193条规定：骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。根据相关司法解释，骗取贷款100万元以上，即属于“数额特别巨大”。

　　一旦走入他们的获利圈套，很可能要坐牢，这是中介们绝对不会告诉“白户”的秘密。

　　非法中介会假借“xx银行”“xx银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，或者会向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款，向其缴纳一定的中介服务费即可轻松放贷。

　　事实上，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。正规的金融机构，都有严格的贷款审核流程，并不是内部人员就能左右的，借款人不辨真假、信以为真，只会白白被骗高额的服务费。

　　非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。

　　有的承诺事先收取中介费、包装费，收钱之后直接拉黑跑路。有的“黑中介”承诺向正规银行贷款，实际是高息网贷，受害人付给中介手续费外，还要承担高额利息。事实上，正规的金融机构在放款前不会以各种名目收取费用。

　　非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。

　　事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。

　　一些中介通过各种非法手段，将客户本身信用度进行所谓的包装和提升，以此向银行等金融机构贷款，后从中赚取差价。客户最终拿到手只是部分款项，却欠了银行巨额贷款。

　　即便少数人通过包装贷款成功，也改变不了骗贷的本质。一经查出，不仅会被列入银行黑名单、收回贷款，还有可能与贷款中介一起触犯刑法。

　　金融是受到国家高度监管的行业，企图通过从事贷款中介谋取高额利益的，最终必然会受到应有的处罚。

　　在办理贷款时，消费者应提供真实有效的个人信息和资料，不得伪造或隐瞒重要信息；应选择正规金融机构，通过官方渠道了解贷款政策和流程；不应盲目追求高额度或低利率，避免被不法中介所蒙蔽。

　　对于普通消费者来说，保持警惕、理性选择、诚信守法，才能确保贷款活动的安全、合规和有效，一旦发现有中介机构或个人利用贷款进行欺诈或违法活动，应立即向相关部门举报，维护自身权益和公共利益。信之源律师事务所刑事辩护律师团队由国内刑事辩护领域的高级顾问专家、资深刑事律师、《法治进行时》《律师帮帮忙》等栏目嘉宾律师组成，20年来专注于刑事领域的相关问题研究，擅长全国重大经济犯罪类案件、积累了34个省市的刑事案件办理经验。