张琦（化名）是朋友火锅店里的员工，时年33岁，欠479w。除了银行和网贷，亲戚朋友的外债，还有高利贷。早年是个开小食店的，靠着勤奋攒了些钱，后来因为盲目开店，加上她的男人赌博，欠了不少钱。

　　债台高筑，走投无路，出来打工挣钱，在这儿待了1年，现在是火锅店里的领班。

　　我跟张琦的交集始于一次凌晨的瓢泼大雨，当时聚餐结束忘了带伞。她满面笑容递过来一把雨伞。那时候店内客人无几，我在门口的凳子上落座等雨停，她靠着门边看着大雨若有所思。

　　我还没开口，张琦倒是自顾自的说了起来。看似能言善道，但没人知道她欠债这段时间内心有多压抑，有多害怕。每天总是被各种催收电话惊醒，根本就接不完。少的时候十多个，多的时候几十个。

　　被无休止的暴力催收恶意骚扰，还有高利贷的人去她的家踹门喷油漆。她的男人早在贷款逾期以后，就已经找不见人了。对张琦不闻不问，拿着她留在家唯一的3万现金跑路了。

　　起初只是以为差了银行和网贷的钱，但当非法网贷的催收上了门，张琦才知道她男人借了钱用的是她的身份信息。而这些钱都得她来还。

　　知道庞大数额的欠款以后，张琦是吃不下饭也睡不着觉，整个人都是高度紧绷状态。最怕电话铃声突然响起，更怕有人在外面敲门。

　　半夜无眠，一个人游荡在大街上，像个游魂，无助而彷徨。见过午夜时分的繁华喧闹，也见过清晨保洁阿姨为了生活的匆忙。

　　买过安眠药准备自我了断，但因为派出所上门进行人口普查而中断。去过沱江边上准备一了百了的，结果被拾荒大爷给拦下来了。大爷说「女娃子，你咋回事哦，遇到啥想不开的啊？非要去寻死，活着不好吗？你死了，你妈老汉儿咋办哦」。

　　说起父母，张琦当时就跌坐在江边，哭得不能自已。大爷怕她还有轻生的念头，便让她坐上他的三轮车，一步一登把她送了回去。看到大爷佝偻的背影，她突然觉得，自己真的没脸去死。

　　随后张琦为了躲上门的催收，搬离了她的唯一住房，在离家50公里开外找了个房子住下。

　　然后开始到处找工作，好不容易，在一家制造厂找了个安全员的工作。但却因为催收电话骚扰公司，导致她的欠债被人尽皆知，最后不得已，公司开除了她。

　　再后来去了一家餐厅做服务员的工作，也是因为张琦频繁的接催收电话，经理觉得她无法胜任岗位，还影响了别人，也让她走了人。

　　迫于无奈，张琦打算去做保洁，入职11天，公司迎来了裁员，她再次被解聘了。实在是没办法了，白天去跑外卖，晚上出去捡废品。也是因为捡废品，张琦看到了我朋友火锅店贴的招聘。

　　因为张琦的坦白，加上我朋友看中她的实在，也想帮一把，然后朋友留下了她。一直工作到现在，还成了个管事的。

　　张琦很感激我朋友对她的照顾，也听我朋友说起过我的工作。原本打算求助于我的，但又不好直接开口。

　　本来还要说些什么的，店内的客人叫了加菜，她便去招呼了。末了，还不忘转达我朋友说的话，让我帮帮她。便消失在大厅。

　　张琦接到法院的传票是在劳动节前，工商银行还是把她起诉了。宇宙行催了几个月，尽管也陆续还款，但金额相对于她欠下的数额来说，简直是九牛一毛。

　　早期逾期的时候，有人给张琦打电话说是银行的，还建议她借新还旧。她没敢同意，估计银行查到了张琦名下的资产，于是选择起诉以保证本金。

　　当初申请信贷时，张琦还用了支付宝的花呗、借呗和网商贷。还款记录一直良好，再加上她是做生意的，宇宙行授信了30万给她。

　　这次被起诉，提出管辖权异议的希望是渺茫的，因为已经约定了管辖法院。不过距离并不远，贷款当时也是在当地银行办理的。我建议她准备好应诉材料以及还款记录。

　　这么大的债务，她是还不起的，即使银行给她分成60期，每月还6千，也是不可能的。最终，经过法院调解，张琦败诉。银行申请强制执行，拍卖了她的房产。

　　很多人认为唯一住房是不能被拍卖的。但实际上，申请执行人可以根据当地住房政策为被执行人提供居住房屋，或者从拍卖的价款中扣除数年的租金。所以，唯一住房也可以拍卖。

　　支付宝的借呗开始催收张琦还款，出资方是桂林银行。开始是机器语音，但后来也有了人工催收。

　　一个月过去，催收的频率加快，每天都发短信威胁起诉。张琦也收到了律师函。她很担心，问我如何应对。

　　后来，张琦接到一个自称是支付宝律师的电话，但实际上这可能只是催收员假扮的。

　　她告诉我她想用之前出售房产的剩余款项来清偿支付宝的债务。我建议在与支付宝沟通时，不要直接说出全部数额，这样容易吃亏。

　　最后，支付宝同意了一次性还款的方案，张琦还了30万。但完成还款后，我提醒她要索取结清证明，以防未来再次被催收。

　　果不其然，因为支付宝内部的管理疏忽，张琦还是收到了催收电话。投诉后，问题得到了解决。

　　随后，兴业银行的催收员找到了张琦。尽管她解释了之前已经还了大部分的债务，并出售了房产，但对于兴业的债务无法支付。催收员提供了一个无力还款的协议让她签，我立即警告她不能签。

　　因为我早已告诉过张琦，一些没有银行官方标识、公章的文档都不可以签。最后，催收员拍了她的照片后离开。尽管兴业银行没有起诉，但她决定尽量还清每一家的债务。

　　然后跟兴业谈了分期方案。兴业那边一听是来还钱的，最开始还是没同意。张琦也很有诚意，没放弃，坚持跟银行沟通。按照我说的，来来沟通了有6次，最后兴业答应分期减免。分了48期，每期还款1125。银行也是让她提供了收入证明，以匹配说得是不是真的。

　　1.拿这个跟你的征信中的借款做比较，看是不是真如你所言，穷的揭不开锅。银行看到你的总欠款是收入的多少倍，就知道你到底是不是还不上欠款。

　　2.证明你有稳定收入，符合信用卡管理办法70条，具备还款能力。如果是提供银行流水的话，最好是个人缴税记录里的薪资记录，这样显得更有说服力。

　　解决了兴业银行的欠款，美团又把张琦给起诉了。这家网贷的催收特别嚣张，爆通讯录几乎没断过。

　　原本张琦也差了亲戚朋友的钱没还。催收隔三岔五打电话给她的家人朋友，得到的答复是张琦借了他们的钱都没还。怎么可能还美团的。还有亲戚说她借了很多钱，还不起了。

　　结果美团就把她给起诉了。还给做了诉前保全。张琦问我能不能撤诉，那办法就多了。比如：

　　1.如果网贷的债权人变成了保险公司或者担保公司，那么你可以以原告、被告不存在实际债权关系申请撤诉。

　　2.如果网贷平台利息过高，强制捆绑了保险费、担保费、服务费，以及砍头息。你可以打印还款的流水，然后要求对方出具电子资料数据来保全你的证明。拿不出来的话，说明合同是有漏洞的。同样你可以以此为理由申请撤诉。

　　3.如果是被异地诉讼，你无法前往，你可以提交一份管辖权异议申请书邮寄给法院，申请撤诉。

　　解决了美团的诉讼问题。结果，微粒贷也是个名不虚传的。在雅安名山法院把张琦给起诉了。同样的，直接申请了管辖权异议。然后移交到了居住地法院进行诉讼。

　　虽然两地相差不远，但也没必要走这么一趟。最后因为谈不妥方案，加上张琦也没钱，她败诉。法院支持了50％的附加息。张琦对判决不服，又提起了上诉。然而结局并没有改变。张琦问我如果被强制执行会怎么样？她现在可没有房子可卖了。

　　但是拘留法律有明确的说明，被告有执行能力，且不执行判决书的判决，向法院申请强制执行行政拘留15天的权利。但是只有一次或者是每年一次的权利，大部分都是一次执行权力。

　　如果持卡人确实无财产可供执行，法院也会束手无策，法院一般会暂停执行程序，原告只能等借款人有财产时，再申请法院继续执行。

　　而执行法院只能把被告上失信人黑名单，会限制高消费。银行账户只能进钱，不能出钱，微信支付宝只能进钱也不能出钱了，出钱只能是法院司法划拨有这个权利。

　　张琦的欠款原本也基本解决得差不多了。但是阎王好过，小鬼难缠。那些非法网贷，见上门找不到本人，不停地骚扰新的住户。新住户，打电话把她骂了一顿，让她务必解决好自己的私人问题，不然会起诉张琦赔偿。这让她无奈又无语的。

　　非法网贷的催收电话，最开始张琦都接了。后来问了我以后，她也觉得接电话没啥意思，解决不了根本问题。而714这种高利贷，按照国家法律规定也是不用还的。

　　对方也是不知耻的爆了通讯录，得到的结果如同最开始美团催收一样。没钱还，而且她还到处差钱。

　　催收疯狂的问候了村委会领导，要求户籍地村干部解决张琦欠钱的事。结果老村长脾气不好，上来就一句，「与我无关，再打电话就报警」

　　然后老村长给张琦打了电话，还安慰她让她好好赚钱，慢慢来。只因她家的情况老村长还是了解一二的。

　　非法网贷又不敢起诉，也只好恐吓威胁她。神马上门走访，爆张琦的通讯录，全部都在挑战她的心理底线。

　　看张琦精神头也不对，我让她请假直奔派出所，就在那儿等催收电话。果不其然，野生催收还在继续给她打骚扰电话。

　　但这次接电话的是派出所的警官。估计催收也没想到，警官：「我这边是xxx派出所，你多次暴力骚扰……」，话还没说完，结果对面催收挂了电话。

　　趁热打铁，张琦也是在派出所报了警，包括把这段时间一直接的催收电话号码，都整理交给了警官。警官表示暴力催收他们会严厉打击的，让她别担心。

　　张琦的案子最终被正式立案，源于又有一些借款人去了派出所报警。这次有技术刑侦加入，催收是跑都跑不掉。

　　当你逾期欠款遇到暴力催收的时候，不要向他们妥协。一定是要去派出所报警的。因为只有你敢于揭竿而起，这些暴力催收，才会无所遁形。

　　目前市面上大部分不限呼电销卡多是广电192号段。而这个号段很容易出现电信诈骗。

　　最近运营商开始对金融行业进行大清洗了，关停违规的金融催收号码，并且收紧通讯行业语音及短信管控措施，表示近期语音线路和短信市场的投诉不再支持核减。

　　这意味着号码一旦被投诉，催收公司没有办法核减，只能接受线路被封停的结果。所以不要怕麻烦，遇到暴力催收，直接投诉给通信运营商，让违规催收无处遁形，换负债人一个安宁的生活。最后祝大家早日负债清零！